Servicii bancare digitale pentru antreprenori

Ca antreprenori adesea avem nevoie să ne mișcăm repede și nu avem timp să pierdem vremea alergând pe la bănci pentru operațiuni bancare de bază. Acest lucru este cu atât mai important cu cât statul, prin lipsa serviciilor sale digitale pentru afaceri, ne forțează aproape tot timpul să trecem pe la ghișeul 4 pentru a plăti taxe și impozite online...

Servicii bancare pentru nevoile personale

Pasionat fiind de tehnologie și activând profesional în zona asta, pentru mine alegerea furnizorilor de servicii bancare a fost mai tot timpul condiționată de serviciile digitale pe care băncile le aveau disponibile. Acum 20 de ani, acest lucru era însă destul de greu de realizat.

Ca destul de proaspăt angajat, în 2002 am ales să lucrez cu Raiffeisen Bank deoarece organizația cu care lucram atunci era deja clientul acestei bănci. Ei preferau să plătească mai puține comisioane la plata salariilor iar eu mă bucuram să am banii în cont în aceeași zi în care salariile erau plătite.

Douăzeci de ani mai târziu sunt în continuare client Raiffeisen Bank pe persoană fizică, dar folosesc și alte servicii bancare digitale, cum ar fi Revolut (pentru a plăti servicii internaționale sau pentru investiții) sau Wise (fostul Transferwise, în special pentru călătorii în străinătate).

Am și un PFA pentru care am folosit întotdeauna contul bancar personal, deoarece legea permite asta și nu am simțit nevoia să am veniturile în conturi bancare separate. De-a lungul timpului m-am aflat în diverse situații în care m-ar fi ajutat acest lucru așa că, dacă nu vă costă prea mult, vă recomand și vouă să folosiți conturi bancare diferite.

De exemplu, atunci când a fost nevoie să scot un extras bancar pentru a ilustra veniturile de pe PFA pentru un credit bancar a fost complicat să separ veniturile din salarii de cele pe PFA. Similar, când am aplicat pentru o finanțare a trebuit să îmi creez un cont de grant, acesta atrangând nevoia de a crea și un cont curent pentru PFA.

Servicii bancare pentru antreprenori

Atunci când mi-am deschis actuala companie înregistrată în România, am deschis un cont bancar tot la Raiffeisen Bank, unde aveam și contul personal, deoarece aveam nevoie de o bancă locală în care să pot depune capitalul social.

Când am avut nevoie să fac plăți internaționale sau să încasez de la clienți externi, mi-am făcut și un cont Wise de business (companie cunoscută anterior ca TransferWise), deoarece gestionarea conturilor bancare și a transferurilor internaționale se face foarte ușor online sau pe aplicația lor mobilă.

Când am avut nevoie de un cont bancar pentru compania din Estonia, opțiunea principală era să deschid un cont la o bancă locală (cum ar fi LHV). Ca să pot face acest lucru ar fi trebuit să merg acolo personal pentru verificarea identității, ceea ce complica puțin lucrurile.

Din fericire, am avut și opțiunea de a deschide contul curent la o bancă digitală, locală sau internațională, deoarece mi-am deschis compania estonă cu ajutorul unui serviciu digital: Xolo.io. Acesta îmi oferă servicii de facturare și administrare a companiei, toate gestionate online prin ID-ul meu de e-rezident.

În Estonia aveam la dispoziție mai multe bănci digitale pentru e-rezidenți, ca de exemplu Holvi, ce avea funcționalități de integrare bancară, facturare și contabilitate. Am ales să merg cu Wise deoarece aveam deja un cont personal și unul de business la ei și le știam serviciile destul de bine.

Cele două platforme Xolo și Wise sunt integrate și astfel beneficiez de actualizări bancare automate în Xolo atunci când încasez bani sau fac plăți. Xolo s-a integrat recent și cu Stripe, astfel că dacă ai nevoie de un procesor de plăți pentru afacerea ta digitală, această variantă poate fi ideală și pentru tine.

Un alt motiv pentru care am ales Wise ca serviciu bancar digital a fost pentru a susține programul de e-rezidență estonian dedicat antreprenorilor din toată lumea.

De ce folosesc Wise ca bancă digitală

Dacă ai nevoie să faci transferuri locale sau internaționale în valută, atunci Wise este probabil cea mai bună alegere. Pe mine m-a ajutat foarte mult în astfel de contexte, atât pentru nevoile personale cât și pentru cele legate de activitatea antreprenorială.

La începutul anului 2021, eu și partenera mea am cumpărat un apartament și am economisit sute de euro la această tranzație. Am transferat inițial lei din contul bancar local în contul meu Wise. Am schimbat apoi leii în euro și apoi am făcut plata către vânzător direct din contul Wise. Conform calculelor făcute atunci, a fost cel mai eficient (ieftin) mod de a transfera valută, deoarece am beneficiat atât de cursuri de schimb mult mai bune, cât și de comisioane de transfer mai mici.

În mod similar, Wise m-a ajutat foarte mult să eficientizez costurile companiei deoarece mi-a permis să plătesc serviciile furnizorilor internaționali la cursuri valutare mult mai avantajoase decât cele ale băncilor locale. Mi-a permis de asemenea și să încasez venituri în valută, fără a fi nevoit să plătesc comisioane mari de gestionare a conturilor în valută, cum se întâmplă cu băncile locale.

Wise Business este singurul cont de afaceri de care ai nevoie pentru a te dezvolta și a opera la nivel local sau internațional, deoarece ai comisioane mai mici și administrare online. Wise este o opțiune bancară digitală sigură deoarece este reglementată de către autoritățile financiare din țările în care își desfășoară activitatea la fel ca orice bancă locală.

Wise este o variantă ideală în special pentru expați, freelanceri, studenți internaționali, antreprenori sau nomazi digitali. Oricine are nevoie să trimită, să primească sau să cheltuie bani la nivel internațional va avea multiple beneficii din utilizarea contului Wise și a cardului de debit atașat acestuia.

Alternative bancare digitale pentru antreprenori

Folosesc și Revolut pentru nevoile personale și am evaluat și pachetul lor de afaceri (Revolut Business). Nu am simțit însă nevoia să migrez de la Wise, cel puțin până în momentul de față.

Am menționat mai sus Holvi și, chiar dacă sunt mai mici și nu sunt atât de cunoscuți la nivel internațional, cred că sunt o alternativă foarte bună pentru antreprenorii care au o afacere online mică (standard sau de comerț electronic) sau pentru freelancerii care lucrează ca nomazi digitali sau contractori individuali.

Alternative bancare digitale sunt și N26 (o bancă digitală complet licențiată), Monese sau Curve (care nu e o bancă, ci mai degrabă o aplicație digitală care îți permite să îți gestionezi toate cardurile și conturile bancare într-un singur loc).

Dacă vrei să îți deschizi o afacere în Estonia prin intermediul programului lor de e-rezidență, poți folosi în loc de Xolo și YourCompanyInEstonia pentru încorporare și servicii de management al afacerii, deoarece îți oferă mai multe alternative bancare, cum ar fi Payoneer, Paypal și alte opțiuni similare.

Acum e momentul să devii un antreprenor digital

Munca de la distanță este deja parte din viața noastră de zi cu zi și antreprenorii digitali (nomazi sau nu) au deja afaceri de milioane de dolari, chiar și pe cont propriu. Pieter Levels (NomadList și RemoteOK, afaceri personale de sute de mii de dolari pe an) prezice că vor fi peste 1 miliard de nomazi digitali (freelanceri sau creatori independenți) până în anul 2035.

Antreprenoriatul digital necesită tehnologii digitale pentru a permite antreprenorilor să își desfășoare activitatea în mod independent de oriunde din lume s-ar afla. Dacă vrei să pornești pe această cale a antreprenoriatului digital și te pot ajuta cu sfaturi sau idei, lasă-mi un mesaj prin intermediul formularului de contact. Mult succes!